Cashflow in de maakindustrie: slim financieren zonder frictie

Waarom cashflow piekt en daalt in fabrieken

Een productielijn draait op materiaal, mensen en machines, maar de motor is cashflow. Een spoedorder vraagt om extra grondstoffen en overuren, terwijl de klant pas over 60 of 90 dagen afrekent. Ondertussen moet je de galvaniseur binnen 14 dagen betalen en staat een onderhoudsstop voor de deur. Het resultaat is een krappe cashpositie precies op het moment dat je wilt opschalen. Wie dit patroon herkent, weet dat het niet alleen gaat om omzet, maar vooral om de timing van in- en uitgaande geldstromen.

De cash conversion cycle in begrijpelijke taal

Tel hoe lang je voorraad op de plank ligt, voeg de dagen toe tot je facturen betaald zijn en trek daar je eigen betalingstermijn aan leveranciers vanaf. Dat is je cash conversion cycle. Een metaalbewerker met 45 dagen voorraad, 50 dagen debiteurentermijnen en 30 dagen crediteurentermijnen zit 65 dagen met werkkapitaal vast. Hoe korter die cyclus, hoe minder je moet voorfinancieren en hoe wendbaarder je wordt bij piekorders, seizoensinvloeden of verstoringen in de keten.

Financieringsopties vergeleken voor productiebedrijven

De klassiekers zijn rekening-courantkrediet en bankleningen. Ze zijn vaak goedkoop, maar komen met zekerheden en convenanten en bewegen niet altijd mee met groei. Asset-based lending gebruikt voorraden of machines als onderpand en past bij bedrijven met stevige balansen. Dynamic discounting geeft korting voor snellere betaling door je klant, handig als marge het toelaat. Supply chain finance kan werkt als je afnemer een sterk profiel heeft. Steeds meer ondernemers onderzoeken factoring voor MKB als manier om debiteurentermijnen om te zetten in directe liquiditeit die meebeweegt met omzetpieken.

Wanneer past welke optie?

Een machinebouwer met lange doorlooptijden en voorspelbare projecten leunt vaak op mijlpalen financiering en een rekening-courant. Een toeleverancier met kortere series en wisselende orderinstroom wil flexibiliteit en kiest eerder oplossingen die lineair meegroeien. Exporteurs letten op valutarisico en verzekerbaarheid van debiteuren. Het is zelden óf-óf; in de praktijk werkt een mix van instrumenten die samen de cycli dempen.

Praktische stappen om sneller betaald te krijgen

Maak je offerte en orderbevestiging waterdicht

Heldere levercondities, Incoterms, acceptatiecriteria en mijlpalen factureren zorgen dat de klok op tijd begint te lopen. Voeg bewijsstukken toe zoals FAT-rapporten of pakbonnen direct bij de factuur. Spreek inkoopportaalvereisten vroeg af, inclusief PO-nummer, referenties en taal. Hoe minder ruimte voor discussie achteraf, hoe korter de doorlooptijd van offerte tot betaling.

Automatiseer kredietchecks en limieten

Koppel kredietinformatie aan je ERP en stel automatische limieten en alerts in. Nieuwe klanten krijgen een startlimiet, die je verhoogt na bewezen betalingsgedrag. Monitor continu op ratingwijzigingen en achterstanden, zeker bij geconcentreerde omzet. Een eenvoudige workflow waarin sales, finance en operations dezelfde informatie delen voorkomt riskante leveringen die later vastlopen in discussies of incasso.

Stuur op e-facturatie en portal compliance

Veel grote industriële klanten eisen e-facturatie of inkoopportalen. Richt templates in die voldoen aan PO-matching, regels per regel en referentievelden. Test dit met één pilotorder voordat je opschaalt. Gebruik Peppol of EDI waar mogelijk. Elk afgekeurd veld kost dagen, soms weken. Een foutloze eerste inzending is vaak het snelste financieringsinstrument dat je hebt.

Herken knelpunten in het proces

Meet de tijd tussen levering en facturatie, het aantal disputen per klant en de gemiddelde correctietijd. Een verspilde week in interne goedkeuring doet net zo veel pijn als een extra week betaaltermijn. Visualiseer de keten in drie stappen: leveren, factureren, innen. Optimaliseer telkens de zwakste schakel met een kleine, meetbare ingreep.

Risico’s, kosten en governance

Vergelijk totale kosten, niet alleen tarieven. Een lage rente is weinig waard als je limiet dichtloopt tijdens pieken. Kortingen voor snelle betaling lijken klein, maar kunnen jaarlijks fors oplopen. Let op contractflexibiliteit, opzegtermijnen en impact op je balans. Werk met duidelijke bevoegdheden rondom kredietacceptatie, UBO- en sanctiechecks en dataveiligheid. In de maakindustrie wisselen stuklijsten, serienummers en certificaten mee met de factuur; kiesprocessen en partners die complexiteit aankunnen zonder vertraging.

KPI’s die het verschil maken

Stuur op DSO per klantsegment, percentage overdues ouder dan 30 dagen, het aandeel disputen, first-time-right facturatie en voorspellingsnauwkeurigheid van cash-in. Koppel deze KPI’s aan teamdoelen. Een overzichtelijke wekelijkse ritmiek, bijvoorbeeld een 20-minuten stand-up tussen verkoop binnendienst en finance, verkort doorlooptijden zonder grote reorganisaties.

Een korte rekenoefening

Stel: je factureert 250.000 euro per maand met 45 dagen betaaltermijn. Je kunt 2 procent korting geven voor betaling binnen 10 dagen of kiezen voor externe voorfinanciering met 1,2 procent kosten over 45 dagen. De korting kost effectief circa 2 procent over 35 dagen, wat op jaarbasis neerkomt op ruim 20 procent. De 1,2 procent over 45 dagen komt neer op grofweg 9 tot 10 procent op jaarbasis. Reken dit door voor jouw marges, risico’s en behoefte aan flexibiliteit. Wat het beste werkt, is het instrument dat je cashcyclus verkort met de laagste totale kosten én de hoogste voorspelbaarheid.